年底，北京大大小小的民辦、公辦養老院都在忙著續保“北京養老機構綜合責任險”，根據保險合同，老人如果在養老院發生意外傷殘甚至死亡，如果屬于養老院的責任范圍，將由保險公司埋單。而下周一即12月16日，“北京老年人意外傷害保險”也將開始辦理，本市300萬常住老人都可以參加保險。從此，不論居家養老還是機構養老，北京的老年人開始步入商業保險時代。

　　不過，如果政府不帶頭力推，“養老院險”到底能不能靠市場的力量走下去?數字足以說明一切——“養老院險”在北京運行了一年，349家養老院投保，總保費539萬，出險375起，預計要賠付545萬元，換句話說，就是賠了個“底兒掉”。

　　養老窘境

　　意外頻發 老人洗澡燙傷導致死亡

　　家中若有一位耄耋老人，子女都要提心吊膽過日子，那么幾百個“老小孩”生活在一起會是什么樣子?雙井恭和苑老年公寓院長趙良羚向北京晨報記者講述了一個比電視劇更驚心動魄的養老院生活。

　　“老人頭一天晚上躺下了，第二天就去世了，我成了被告。法院會怎么判——傾向于弱者，這是國際慣例。法官判定養老院補償家屬6000 元。”

　　趙良羚認為，要想養老院不出險幾乎不可能。上海市福利協會一項針對55起養老院事故的統計顯示，老人摔跤致傷占40%左右，其他還有墜床、洗澡意外、健身意外、打架、走失、吸煙或燃香引起火災、食物中毒、吃飯窒息，護理員發錯藥等等。而讓記者吃驚的是，在這55起事故中，有6起為老人情緒不佳而自殺。

　　趙良羚表示，客觀上講，養老院出險防不勝防。出險的一般都是高齡自理老人和半自理老人，他們可以自由行動，又怕麻煩護理員，要事事親為，卻步步驚心。養老院里的老人之間也會出現矛盾和糾紛，會相互傷害，甚至致死。趙良羚舉例說，曾經有兩個都是臥床的老人，因為吵架，一個把枕頭點燃了扔到另一個人床上，最終導致后者死亡。

　　此外，工作人員急癥搶救不到位、護理不當、外出活動和管理制度的缺陷等等都會導致老人出險。曾經有個非常優秀的服務員，在給一個不能自理的老人洗澡時離開了一分鐘，老人就把浴缸的熱水龍頭打開了，引起燙傷，最終死于并發癥。模范護理員因此獲刑，養老院也要賠償。此外還有家屬為了節省護理費，有意或者無意隱瞞老人身體狀況的情況發生。曾經有位老人自覺身體不好，提出享受一級護理，家屬本著省錢的原則，只要求二級護理，結果老人行走時無人看護，從樓梯滾下來去世了，養老院被判定賠付1.5萬元。

　　北京市民政局社會福利處處長李紹純在接受北京晨報記者采訪時表示，平均每天有400人步入老齡階段，目前北京擁有8萬張養老床位，到2015年將達到12萬張床位。跑步進入“深度老齡化”的北京迫切需要一種適合轉移養老院入住老人意外風險，保證養老院應對和處置意外事故的能力。

　　并非戲言 養老院院長都上過法庭

　　對于“養老院險”，北京晨報記者采訪的多家養老院均表示“舉雙手歡迎”。位于朝陽區黃渠的北京恒春老年公寓院長孟憲清直言：“千呼萬喚始出來，我們盼了很多年了。”

　　恒春老年公寓今年7月才建成，目前試運行，入住老人45位，卻為150張床位投了保險。“養老院每月都新增10來人，所以多保了一些床位，放心。”

　　孟憲清坦言，有了保險心里就有底了。“作為院長我努力確保不出事，但是出了事也不怕了。”幾乎所有的養老院院長都過著如履薄冰的日子。當了14年院長的孟憲清就說：“因為有老人出意外，差點放棄了工作。”

　　6年前，護理員抱著被子在樓道里走，被子角刮倒了一位正在遛彎的65歲老人。“你說年輕人誰在意被被子碰一下呀。老年人就不行，骨折了。由于是我們護理員的全責，養老院做好了賠償準備，我當時的心理價位是8萬元，老人的女兒一開口就是80萬!我說，‘妹妹，我整個養老院也不值80萬元呀。’”

　　孟憲清專門從養老院調了一位護工去醫院陪護老人，又跟老人的女兒商量：“今后你就交點床位費，都不用交護理費和飯費了，我們伺候老人到老。”沒想到老人的女兒一紙訴狀將孟憲清告上法庭，法院判決養老院賠償22萬元。“得!養老院一年白干。”孟憲清說，那一年所有的員工都沒拿到獎金。

　　坊間有一種說法，在養老院院長位置上干3年，沒有一個院長沒上過法庭。而此前山東省的一篇報道說，30%的養老院是因為與家屬產生的糾紛而倒閉的。

　　“一位老人摔倒‘拽’倒了一家養老院——這并非是危言聳聽的事情。”北京市民政局社會福利處處長李紹純告訴記者，養老院是微利行業，很多民辦養老院一年的運營利潤也就是一二十萬，北京市就曾經發生過這樣的事情，有老人在養老院出意外過世，家屬提出30萬賠償，養老院賠完了就倒閉了。

　　李紹純處長認為，在養老事業快速發展的同時，養老服務機構面臨諸多運營風險，尤其是老年人的人身意外風險，成為制約養老院持續健康發展的重大風險之一。