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孕期投資理財產品 穩(wěn)中求勝的關鍵

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  靠己不如求人,問銀行理財師

  基本技能有了,可是怎么也找不到進入投資理財的軌道,有種摸不著門路的感覺。

  現在銀行的理財顧問都可以幫助客戶理清家庭財富,可以摸清家庭收入和支出情況,了解清楚家庭收入多少,錢都花在了哪里,哪些錢應該花,哪些錢不該花,并對家庭日常生活開支做出預算,并進行合理規(guī)劃消費記賬還能讓準媽做到理性消費,讓家庭每分錢真正落到實處。

  一般來說,準媽向理財師說出需求想法后,理財師會根據分析得出結果,客戶做一份家庭理財計劃,其中會推薦相關的理財產品,這就是準媽賺錢的部分了。看不懂規(guī)劃方案不要緊,理財師會按照你的需求講解你的情況。理財規(guī)劃就是以客戶的現有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎,通過按照科學的方法重新配置資產、運用財富,從而更好地管理財富、實現理財和生活目標。

  準媽選擇的產品一般和家庭,小孩的類型相關。而理財規(guī)劃一般分為五步:

  第一:回顧自己的資產狀況,包括存量資產和未來收入及支出的預期,知道自己有多少財可以理,這是最基本的前提。

  第二:設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個,例如買房、購車、育兒、養(yǎng)老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配,有利于理財目標的順利達成。

  第三:構建風險防范體系。清楚自己的風險偏好,不要有超過償還能力的債務,保留好家庭應急預備金,購買人身及家庭財產保險,是保障家庭財務平穩(wěn)運行的可采取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設,例如,有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具,把錢全部都放在股市里,而沒有考慮到他有父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

  第四:進行戰(zhàn)略性的資產分配。根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產,調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如,有多少錢進行儲蓄,用多少錢購買基金,用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作后,然后才是投資操作層面,進行具體的投資品種和投資時機的選擇。

  第五:理財方案跟蹤與調整。市場是變化的,我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化,我們應該做一個投資績效的回顧,不斷調整理財規(guī)劃,這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。

  小編建議:一般來說,擬定一份理財規(guī)劃方案是免費的。準媽可以在空閑時候多去幾家銀行,讓各大銀行機構的理財師做方案,通過對話問答能學習不少理財知識,對比所有方案的利弊,選擇最適合自己的。

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